성공적인 투자원칙 몇가지

많은 사람들이 재테크나 투자에 관심을 기울이는데 더욱이 요즘과 같이 저금리 시대에는 저축만으로 많은돈을 모으기 어렵기 때문에 부동산이든 주식시장이든 재테크가 가능하다 싶으면 관심을 가지고 뛰어드는 곳이 투자의 세계일 것입니다. 그러나 주위를 둘러보면 투자로 성공하는 사람보다는 실패하는 사람을 더 많이 만나게 됩니다. 그렇다고 물가상승률이 예금이자보다 높은 우리나라 현실에서 안정적인 은행 적금으로만 저축하는 것이 올바른 방법일까요?

어려울 때일수록 기본에 충실하라는 말이 있습니다. 부동산이든 주식 투자에서든 성공하려면 어떤 원칙을 가지고 접근해야 할까요?

대부분의 사람들이 재테크나 투자를 시작할 대 수익률을 가장 먼저 떠올리는데 수익률보다 더 중요한 건 투자자금이 필요한 시기를 먼저 파악하는 것 입니다.투자자금이 1년 뒤에 전세금을 올려줘야 할 돈이라면 수익성보다는 안정성을 고려하여 투자처를 결정하여야 할 것이고 4~5년 후에 주택마련을 위하여 돈을 모으는 자금이라면 기대수익률을 감안하여 투자처를 결정하여야 할 것입니다. 즉,투자자금이 1~2년 뒤에 사용할 결혼자금,전세금 증액자금 등과 같이 단기적으로 사용할 자금이라면 원금손실이 발생할 수도 있는 적립식 펀드보다는 정기예금이나 정기적금 등과 같은 금융상품으로 준비하고 3년 이상 투자할 수 있는 자금이라면 예금,적금과 적립식 펀드로 분산하여 투자하는 것이 바람직 합니다.

금융권에서 펀드가입을 위해서는 반드시 자신의 투자성향을 먼저 체크해야 합니다. 적립식 펀드가 적그보다 높은 수익률이 가능한 상품이라고 하지만 펀드에 가입하고 나서 매일 걱정하고 잠을 이루지 못한다면 올바른 투자라고 할 수 있을까요? 일반적으로 주식형 상품에 투자하는 비율은 100-본인나이 로 설명합니다.현재 나이가 40세라면 투자액의 60%만큼은 주식형 상품에 투자하고 40%는 예금,적금과 같은 채권형 상품에 투자하라는 것입니다.하지만 자신의 투자성향에 맞게 투자비율을 조정하는 것이 필요합니다.

많은 전문가들이 주가를 예측하고 발표하지만 어디까지 믿어야 하는걸까요? 정말 전문가들이 발표한 대로 따라하면 높은 투자수익률을 달성할 수 있을까요? 어쩌다 한두 번은 맞출 수 있을지 모르지만 주가를 매일같이 예측해 맞출 수는 없습니다. 따라서 주식 투자를 하려면 투자의 기본원칙을 반드시 지켜야 합니다. 현명한 투자자가 되려면 주가의 단기적인 오르내림에 투자하지 말고 매달 적금을 붓듯이 적립식으로 장기 투자를 해야 합니다.

그리고 특정 종목에 집중 투자하지 말고 간접 투자 형태인 펀드나 ETF상품을 적극 활용합니다. 펀드나 ETF는 보통 50개 종목에 분산 투자 하므로 특정 종목에서 발생하는 개별 위험을 줄일 수 있습니다. 앞에서 살펴보았듯이 투자의 기본원칙에 가장 부합하는 투자방식으로 매달 일정금액을 자동이체방식으로 투자하는 적립식 펀드를 추천하며 투자기간은 3년 이상으로 설정하는 것이 바람직합니다.

많은 사람들이 은행의 정기 적금금리가 낮다고 하면서 적립식 펀드를 추천하는데 그러면 수익률이 얼마 정도면 만족하는 것일까요? 이 또한 사람마다 차이가 있겠지만 연평균 8~10% 정도 수익률을 달성하였다면 만족할 만한 수준일 것입니다. 우리는 주변에서 적금금리와 수익률을 혼동하는 경우를 가끔 봅니다. 은행의 적금금리가 5%일 경우 매달 100만원씩 1년 동안 저축을 하면 원금 1,200만원에 1년간 적금이자는 32만5천원이 붙습니다. 여기에 이자에 이자에 대한 이자소득세(15.4%)를 원천징수하고 나면 27만5천원을 예금이자로 수령할 수 있습니다. 이를 수익률 개념으로 환산하면 연 2.75% 입니다. 따라서 적립식 펀드에 가입해서 연 10%의 수익률을 달성하였다면 적금으로 투자한 사람에 비하여 약 4배 더 많은 수익을 달성한 것이 됩니다. 투자에서 높은 수익률도 중요하지만 자신이 목표했던 수익률이 달성되면 과감히 이익을 실현하여 실현된 이익을 확정하는 전략이 반드시 필요함을 명심하시기 바랍니다.