재무설계의 기초와 정의

1.재무설계의 정의 (Personal financial Planning)

개인의 경제적 만족감을 극대화하기 위해 돈(재무)을 합리적,과학적,이성적,체계적으로 관리하는 과정.

2.재무설계의 이점

- 일생동안 보다 효과적으로 돈을 벌고,쓰고,보존할 수 있다.

-개인적 재무활동의 통제력이 증대되어 과도한 부채나 파산등의 곤경에 빠지지 않도록 한다.

-미래에 대한 전망,비용의 예상,개인적 경제목표 달성의 추구 등을 통해 재무적 두려움으로부터 탈출할 수 있다.

-미래에 필요한 자금에 관한 불확실성을 감소시킴으로써 만족을 증대시켜 준다.

3.재무설계 과정

① 현재 재무상태 파악

-개인대차대조표 : 현재 시점의 자산과 부채 일람표

-개인현금수지표 : 소득,저축,생활비 등 일람표

② 개인재무목표 설정

③ 대안 모색

-현행 활동의 지속 : 은행저축 동일액 유지

-현재 상황의 확장 : 은행저축 증액

-현재 상황의 수정 : 주식,채권,부동산에 투자

-새로운 화동으로 전환 : 적금 해약하여 카드 빛 상환

④ 대안 평가

-기회비용 : 화폐의 시간적 가치 , 비용과 편익 분석

-위험평가 : 고위험 고수익

재테크의 기회비용

-개인적 기회비용 : 시간,노력,건강

-재무적 기회비용 : 이자(화폐의 시간가치),유동성

예)

-위험이 없거나 적은 저축에 투자하는 것은 고위험투자로부터 얻을 수 있는 잠재적 고수익을 기회비용으로 갖는다.

-노후자금을 위해 적금을 붓는 것은 미래에 자금부족의 기회비용을 피하게 한다.

-새 차나 새 가전제품을 구입하는 것은 향후 유지관리비용과 에너지비용을 절약하는 잠재적 이익이 있다.

-개인적인 기회비용으로 중요한 것으로는 어떤 활동을 위하여 시간을 사용할 때 다른 활동을 위하여 사용할 수 있는 시간이 없다.

재테크의 위험

-인플레이션 위험 : 물가와 구매력

-이자율 위험 : 차입비용과 투자수익률에 영향

-소득위험 : 실직

-개인적 위험 : 건강,안전,지출

-유동성 위험 : 환금성

⑤ 재무활동계획 수립

-재무활동계획의 내용 : 현재 재무상황의 요약,필요자금의 분석,미래 재무활동의 제시

-재무활동계획의 작성 : 스스로,자산관리사(Financial Planner:FP)의 도움,자금관리 S/W,인터넷 금융 사이트 상담

⑥ 재무설계 수정

-개인적,사회적,경제적 요인의 변화

-주기적 평가

-재무목표 수정

-우선순위 조정